퇴직하신다구요? 그러면 IRP 가입하세요~

요즘은 많이 들 아시지만 그래도 여전히 IRP에 대해서 다들 어려워하시는데요,

IRP 가입의 목적은 크게 2가지로 나눌 수 있을 거 같습니다.

하나는 소득 공제,

즉 연말정산용으로 연간 최대 700만 원까지 납입해서

세액공제를 받는 것이 목적이고,

또 하나는 퇴직 시 법정퇴직금이나 법정외 퇴직금을 받을 계좌가 있어야 하기에 가입하게 되죠.

여기서는 IRP의 장/단점에 대해서 간략히 짚어보고자 합니다.

먼저 장점으로, 

 

- 연간 최대 700만 원까지 세액공제가 된다는 점인데요,

지방소득세 포함해서 13.2%나 세액공제를 받으니 웬만한 펀드 수익률을 앞서는 혜택이죠.

(단, 종합소득금액이 4천만 원 이하이거나 근로소득만 있는 경우에는 총 급여액 5천500만 원 이하인 경우는 16.5%)

연간 1800만 원까지는 가입이 가능하나

세액공제 범위를 벗어나고

또한 향후 연금 수령 시 세금도 생각해야 하니

각자 다른 사적 연금과 함께 고려해서 결정해야 할 문제인 거 같습니다.

 

- 퇴직 시 받게 되는 퇴직금(가입형에 따라 DB, DC, 또는 혼합형)과

명예퇴직금이나 희망퇴직금 등의 법정외 퇴직금을 받을 계좌가 필요합니다.

이때 IRP를 가입하게 되는데요,

향후 연금으로 받게 되면 30~40%의 세금 감면 및 유예 효과를 볼 수 있습니다.

감면은 말 그대로 일시금 수령 시보다 연금으로 수령 시 세금을 덜 내는 것이고요,

유예 효과는 세금으로 냈어야 하는 부분까지도

수령 전까지는 투자 금액의 일부로 사용하여

레버리지 효과를 누릴 수 있다는 것이죠.

단점으로는, 

 

- 자금 운용/관리에 대한 수수료를 지불해야 한다는 것입니다.

은행, 보험, 증권사 등 기관마다 틀리기 때문에 가입 전에 꼼꼼히 비교해 보시고 가입하는 게 좋은데요,

일반적으로는 은행이나 보험사보다 증권사 수수료가 더 저렴한 것으로 알려져 있습니다.

수수료가 비정기적으로 바뀌니 상세 수수료 비교는 아래 사이트 참고하세요. 

파인(금융소비자 정보 포털): bre.is/W5cFh2Mt

저의 경우는 증권사에 IRP계좌를 개설했는데,

요즘은 비대면 계좌 개설 시 수수료 평생 무료 이벤트도 많이 하고 있으니

참고하시고 가입하는 게 좋을 거 같아요.

- 연금 수령 전에 해지 시에는 받아 온 혜택을 다시 뱉어야 한다는 점입니다.

16.5%의 세금을 내게 되어 오히려 손해일 수 도 있습니다.

대개의 경우 만 55세 이후에 연금으로 수령토록 되어 있어서

그전에 목돈이 필요하다면 가입 전에 꼼꼼히 자금 수요 계획을 짚어 보고 결정하는 게 좋습니다.

오늘은 IRP의 장단점에 대해서 짚어봤습니다. 

적지 않은 금액을 오랜 기간 묶어 놔야 하기 때문에

각자 본인의 나이와 향후 필요 자금 계획을 충분히 따져 보고 결정해야겠습니다.

 

파트너스 활동을 통해 일정액의 수수료를 제공받을 수 있음